理财规划师成为很多金融从业人员未来的职业追求，为了抢占更多优质的客户资源，一些有先见之明的人已经开始向这个方向转型。于是，各种理财师资格认证的考试层出不穷，这些形形色色的资格认证考试究竟价值几何呢？是否有了一纸理财师证书就可以在理财市场上站稳脚跟了呢？

　　巨大缺口催生理财师考试

　　有数据显示，现在年收入达30万元以上的家庭在国内超过2000万户，高端理财市场规模庞大。很多专家基于这一规模估算，目前中国理财师行业的缺口在10万人以上。

　　据悉，现有为数不多的理财师主要集中在保险公司和银行。这些受雇于某一金融机构的“理财顾问”们大都是企业自封的，执行的是企业标准；而市民对财务投资安排的要求越来越高，而现有的“理财专家”都是精通某一专业领域的专家，如证券分析师、保险营销员等，不能为客户提供全方位的服务，其出发点也是多卖产品，而不是真正从客户的理财需要出发。客户名义上得到一份理财规划书，实际上更像是一份产品推销书。而且为了推销产品，这些“理财师”们往往夸大产品的收益率，隐瞒其风险，于是常常引发投资者与金融机构的纠纷。

　　为了在理财市场上抢占先机，理财师资格认证越来越得到广大金融从业人员的青睐，报考理财师的人也是逐年递增。据中国理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌介绍，今年上半年，报考国家理财规划师的人数达到1.2万人，预计下半年报考的人数将会超过2万人。

　　五花八门的理财师认证

　　为了适应理财市场的需要，理财规划师的各种培训班和资格认证如雨后春笋般纷纷冒出来。这些考试不仅包括本土的资格认证，还包括一些洋证书。很多人迷茫，不知道该选择哪种考试。

　　目前被市场认可的资格认证有三种：劳动和社会保障部颁发的《中华人民共和国投资理财师职业资格证书》，中国金融理财师标准委员会组织的金融理财师（AFP）资格认证，以及由香港注册财务策划师协会合作的注册财务策划师（RFP）认证。

　　2005年8月，国家劳动和社会保障部推出了首份《理财规划师国家职业标准》。《标准》将理财师分为两个等级，分别是理财规划师和高级理财规划师两类。他们必须掌握9个方面的基础知识，分别是经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规。

　　理财师主要有三大就业趋势，一是开设专业理财公司；二是成为专业理财师培训人员；三是在金融机构中从事理财服务。其中又以开设独立的理财公司对人才的要求最高。

　　2005年9月成立的中国金融理财师标准委员会是最有希望成为国际CFP组织会员的内地机构。2006年5月，该委员会组织的首届金融理财师（AFP）资格考试在北京举行。来自银行和保险行业的500多名考生参加了考试，此前他们参加了累计240学时的全脱产培训。

　　据介绍，参加AFP资格考试并合格，是取得AFP资格的必要条件。只有获得AFP资格，才能申请参加CFP的教育、考试，最终申请CFP资格。AFP资格考试内容包括金融理财基础投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产规划等，目前进行的考试历时10个小时，分两天完成。

　　除了以上三种主要的理财师认证，保险行业内部也有自己的寿险理财师认证，比较受欢迎的一种考试是中央财经大学认证的注册保险理财规划师（IFP）。

　　由于市场上理财师资格认证繁多，报考的学员很难分辨这些认证的权威性和优劣。据专家介绍，劳动部理财规划师——属于职业技能测试；注册理财规划师——属于职业水平测试；国际金融理财师——属于职业水准测试；金融理财师——属于产品设计师课程；银行业从业资格——属于基础资格认证；注册金融分析师——属于高端的金融分析人才培养。这些认证各有优缺点，主要不同在于教学的侧重点上。

　　业内人士表示，随着中国经济的持续发展，富裕人群的逐渐增多，必将催生独立理财顾问职业群体的出现。但是，在理财师的培训上，谁在知识的本土化方面最先调整到位，谁将占有市场。

　　证书并非万能

　　据了解，目前的理财师考试价格也不菲。北京地区劳动和社会保障部举办的国家理财规划师培训的费用为１.２万元，而AFP培训的费用为１.５万-１.６万元，某些国际认证的考试甚至价格更高。如此昂贵的培训费换来的证书究竟价值几何呢？

　　权威专家表示，目前，虽然理财师各种考试很火，但要成为一个真正的理财师并非拿到一个证书就可以，而是要看他为客户能够创造多大价值。

　　刘彦斌认为，理财师的价值是在实践中体现的。一个称职的理财师应该能够在实践中为客户创造出最大价值，帮客户做好合理的财务安排才能够得到客户的认可。只有在实践中不断学习，理财师的称号才有价值。参加理财师培训的意义在于能让理财从业人员换一个角度去看问题，开阔他们的视野，从而提升为客户服务的质量。

　　中国注册理财规划师协会广东授权管理中心营运总监尹瀚立表示，理财规划师应该是投资者的“私人理财顾问”，是投资者的“理财经纪人”，而不是金融机构的产品销售代理人。理财规划师应以投资者的利益为出发点，帮助投资者进行产品选择和资产配置。另外，理财规划师还应是投资者的长年理财顾问，不是一份理财规划报告就能完成的。

　　“如果不独立，很难真正取得客户信任”，香港独立理财顾问协会会长施德芝告诉记者，在新加坡能称为“独立理财顾问”的，必须不能向基金公司、保险公司等机构收取佣金，只能向客户收取咨询费用。目前，香港理财行业酬金制和佣金制并行，酬金制正在逐步走向主流，而国内目前在独立理财师领域的开发还是空白。

　　虽然国内理财规划师缺口巨大，但目前理财规划师的年薪并不高。调查数据显示，国内理财师的平均收入不足10万元人民币，而欧美同行的平均年薪在10万美元以上。对此，刘彦斌表示，就像律师行业一样，理财师的收入也出现了巨大的分化，根据其提供服务价值的大小，好的理财师年薪能达到百万以上，而差的理财师年薪根本达不到10万元。

　　链接

　　国际通行的10种认证

　　CFP：注册金融策划师，是所有理财认证证书中最权威的个人理财水平证书。

　　ChFC：特许财务顾问，在金融界颇受尊重，与CFP齐名。 

　　PFS：个人理财专家。它和CFP、ChFC并称为美国理财行业的三大认证体系。 

　　CFA：特许金融分析师，是世界上公认的金融证券业最高认证证书。 

　　RFP：注册财务策划师，课程有基础财务策划、投资学、保险及退休规划等。 

　　CWM：特许财富管理师。

　　CFC：注册财务顾问。考试内容主要分为财务报表分析、公司理财、个人理财规划和投资管理。 

　　RFS：注册金融理财师。是针对金融行业一线人员设计的。 

　　RFC：注册财务顾问，由美国国际认证财务顾问协会颁发。 

　　CLU：特许人寿理财师，是美国人寿保险管理学会于1927年推出的。